K.C Capital 2nd Mortgage, 二级抵押贷款，caveat

更新时间：2018-10-24 所在城市：Sydney 悉尼小区：Chatswood, 2067 电话： 0481085981 微信： 610481085981

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生意人

总有资金周转不来的时候

急用钱需找人借

跟谁借呢更是一大选择

找亲戚借，难以启齿；

找朋友借，怕朋友都没得做……

如此伤脑经，

倒不如试下抵押贷款

短期周转资金到位马上填平

对借贷双方来说都是有利的

你帮我渡过难关

我给你一点利息作为回报

这里涉及到几个法律内容

首先是注册的一级抵押

如果抵押人不能按时偿还债务及相关其他受担保的欠款，那么被抵押人可以在发送法定通知以后的一段时间后行使一个叫做power of sale的权力，直接出售抵押房产来受偿债务。（一般为你把房产抵押给银行，如果换不起钱，银行就有权拍卖你的抵押物也就是你的房产）【这里对放贷人的风险相对适中所以利息相对较低】

但是通常人们在银行已经有贷款的情况下，还想使用房产升值的部分进一步套现出来周转生意，这就涉及到非注册抵押

即unregistered mortgage

通常，做非注册抵押，即“二级抵押”，顾名思义已经有了一个一级抵押在此抵押物上。

例如：抵押人Mortgagee 张生拥有一套市值100万的房产，如果已经向银行借贷了50万，他这套房产上就还有50万的价值（equity），可以用做二级抵押。即第二债主只要同意并与借款人签订第二份借贷合同即可达成协议。

这里需要注意几点：注册抵押需要地契的原件。第一级的被抵押人(银行)会持有地契原件直到抵押人还清欠款为止。那么后续的第二债主要注册抵押，就必须获得第一抵押人(银行)的同意。问题就来了，第一级的被抵押人（银行）又怎么会同意多一个债主呢？也就是第二债主是没有办法注册二级抵押到地契上的。

为了保障第二债主的利益降低风险第二债主会选择注册caveat

不能注册抵押，第二债主就只能注册caveat在地契上以保护自己在贷款合同下面的利益。因为没有注册抵押security，所以万一钱收不回来，第二债主是不能行使Power of sale来强制拍卖借钱人的物业的，所以第二债主要在物业上个caveat，就等于在物业上了一把锁，lock住这个房产，当借款人要出售或转让物业时，必须解锁才能出售。以保障自身利益。【对债主风险相对较高，所以利息会比一级抵押高】

由于虽然房产上了锁但没有办法直接行使power of sale, 那第二债主怎样才能保护自己的利益呢？

首先

因为第二债主和借款人之间签署了借贷合同，第二债主可以向法院起诉抵押人违约，从而向法院申请行使合同项下的权力，包括出售固定资产抵债。法院只要审理判决了，同样可以行使拍卖令来还钱。这里需要注意的是由于房产已经注册了第一债权人【银行】，那么所有卖房所得必需先还钱给银行，然后剩余部分才会被用来偿还第二债主。所以第二债主的风险是相对较高的。

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