K.C Capital 2nd Mortgage, 二级抵押贷款,caveat

   更新时间:2018-10-24      所在城市:Sydney 悉尼      小区:Chatswood, 2067      所在板块:[ 悉尼房屋贷款 ]

 

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生意人

总有资金周转不来的时候

急用钱需找人借

跟谁借呢更是一大选择

找亲戚借,难以启齿;

找朋友借,怕朋友都没得做……

如此伤脑经,

倒不如试下抵押贷款

短期周转 资金到位马上填平

对借贷双方来说都是有利的

你帮我渡过难关

我给你一点利息作为回报



这里涉及到几个法律内容

首先是注册的一级抵押

如果抵押人不能按时偿还债务及相关其他受担保的欠款,那么被抵押人可以在发送法定通知以后的一段时间后行使一个叫做power of sale的权力,直接出售抵押房产来受偿债务。(一般为你把房产抵押给银行,如果换不起钱,银行就有权拍卖你的抵押物 也就是你的房产)【这里对放贷人的风险相对适中 所以利息相对较低】



但是通常人们在银行已经有贷款的情况下,还想使用房产升值的部分进一步套现出来周转生意,这就涉及到非注册抵押

即unregistered mortgage



通常,做非注册抵押,即“二级抵押”,顾名思义已经有了一个一级抵押在此抵押物上。



例如:抵押人Mortgagee 张生拥有一套市值100万的房产,如果已经向银行借贷了50万,他这套房产上就还有50万的价值(equity),可以用做二级抵押。即第二债主只要同意并与借款人签订第二份借贷合同即可达成协议。





这里需要注意几点:注册抵押需要地契的原件。第一级的被抵押人(银行)会持有地契原件直到抵押人还清欠款为止。那么后续的第二债主要注册抵押,就必须获得第一抵押人(银行)的同意。问题就来了,第一级的被抵押人(银行)又怎么会同意多一个债主呢?也就是第二债主是没有办法注册二级抵押到地契上的。

为了保障第二债主的利益 降低风险 第二债主会选择 注册caveat



不能注册抵押,第二债主就只能注册caveat在地契上以保护自己在贷款合同下面的利益。因为没有注册抵押security,所以万一钱收不回来,第二债主是不能行使Power of sale来强制拍卖借钱人的物业的,所以第二债主要在物业上个caveat,就等于在物业上了一把锁,lock住这个房产,当借款人要出售或转让物业时,必须解锁才能出售。以保障自身利益。【对债主风险相对较高,所以利息会比一级抵押高】



由于虽然房产上了锁但没有办法直接行使power of sale, 那第二债主怎样才能保护自己的利益呢?

首先

因为第二债主和借款人之间签署了借贷合同,第二债主可以向法院起诉抵押人违约,从而向法院申请行使合同项下的权力,包括出售固定资产抵债。法院只要审理判决了,同样可以行使拍卖令来还钱。这里需要注意的是由于房产已经注册了第一债权人【银行】,那么所有卖房所得必需先还钱给银行,然后剩余部分才会被用来偿还第二债主。所以第二债主的风险是相对较高的。

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